2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月03日

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判断题

1、在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。（）

答 案：对

解 析：投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。

2、商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

3、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

4、商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。  

答 案：错

解 析：转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

单选题

1、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）  

• A：除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力
• B：银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要
• C：银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
• D：要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

答 案：C

解 析：2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，主要包括以下内容①关于数据治理；②关于数据的准确性和真实性；③关于数据完整性。巴塞尔委员会强调，银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据；④关于及时性；⑤关于灵活性。巴塞尔委员会要求:银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力/危机情景下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变相要求了数据的灵活性。

2、商业银行的最高风险管理、决策机构是（　　）、

• A：董事会
• B：监事会
• C：股东大会
• D：高层管理者

答 案：A

3、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）  

• A：正态分布
• B：二项分布
• C：均匀分布
• D：泊松分布

答 案：D

解 析：泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：单位时间内某商业银行接待客户的数量、单位时间内客服接到的电话数量等。

4、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。  

• A：制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
• B：提高流动性管理的预见性
• C：通过金融市场控制风险
• D：建立多层次的流动性屏障

答 案：A

解 析：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。主要包括两方面的内容：一是危机处理方案。规定各部门沟通或传递信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下对资产和负债处置的措施；二是弥补现金流量不足的工作程序。备用资产的来源包括未使用的信贷额度，以及央行的紧急支援等。

多选题

1、保证法律责任一般包括( )B.连带责任保证

• A：部分责任保证D.全部责任保证C.一般责任保证E.完全责任保证
• B：一般责任保证E.完全责任保证
• C：全部责任保证C.一般责任保证
• D：完全责任保证

答 案：BC

解 析：保证法律责任分为连带责任保证和一般责任保证两种。

2、下列关于资本作用的说法，正确的有（　　）。

• A：资本为商业银行提供融资
• B：吸收和消化损失
• C：支持商业银行过度业务扩张和风险承担
• D：维持市场信心
• E：为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

答 案：ABDE