2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月25日

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判断题

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行可以在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。（）

答 案：错

2、经银保监会或其省一级派出机构主要负责人批准，监管部门对涉嫌转移或违法资金可以申请执法机构予以冻结、划扣。（）  

答 案：错

解 析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

3、可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。 （ ）

答 案：错

解 析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

4、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应不定期就合规事项向银行高级管理层报告。  

答 案：错

解 析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。

单选题

1、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。  

• A：商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构
• B：商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制
• C：商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称
• D：商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

答 案：B

解 析：2014年《商业银行内部控制指引》，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。

2、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。  

• A：次级类、可疑类和损失类
• B：可疑类、损失类
• C：关注类、次级类、可疑类和损失类
• D：关注类、次级类和可疑类

答 案：A

解 析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

3、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。  

• A：次级类
• B：损失类
• C：可疑类
• D：关注类

答 案：A

解 析：需要重组的贷款应至少归为次级类： （1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。（2）重组后的贷款(以下简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。（3）重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。  

4、下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

• A：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择
• B：风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲
• C：市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
• D：自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

答 案：A

解 析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效可以分为自我对冲和市场对冲两种情况①自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。②市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

多选题

1、合规文化通过树立()理念来实现。

• A：合规从基层做起
• B：主动合规
• C：合规人人有责
• D：合规创造价值
• E：双向互动

答 案：BCD

解 析：合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。合规文化的实现主要通过树立“合规从高层做起”的理念、树立“主动合规”理念、树立“合规人人有责”的理念、树立“合规创造价值”的理念和树立“有效互动”的理念。

2、公司债券的信用保障是发债公司的()。

• A：资产质量
• B：债券发行方式
• C：经营状况
• D：盈利水平
• E：持续盈利能力

答 案：ACDE

解 析：公司债券的信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。