2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月24日

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判断题

1、反洗钱调查中需要进一步核查的，调查人员有权直接查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和 其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。（　　）

答 案：错

解 析：《反洗钱法》第25 条规定，调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者 其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资 料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。调查人员封存文件、资料，应当 会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员 签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

2、代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。

答 案：对

3、操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。 （　）

答 案：对

4、商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理。()

答 案：对

解 析：商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理;针对不同的理财产品及其资产投资运作事项，按照专业化要求建立区别于自营业务的审批与管理制度。

单选题

1、下列关于政策性银行的说法错误的是( )。

• A：中国农业发展银行成立于1994年11月
• B：中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
• C：向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
• D：2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革

答 案：B

解 析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候上市的是国家开发银行，不是中国进出口银行。

2、由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（　　）。

• A：银团贷款
• B：项目贷款
• C：短期贷款
• D：贸易贷款

答 案：A

3、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。()

• A：正确
• B：错误

答 案：A

解 析：此题暂无

4、法律法规的规定通常包括授权性规定、禁止性规定、义务性规定和程序性规定。下列选项中属于义务性规定的是（　）。

• A：开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格
• B：银行业金融机构应及时报告大额和可疑交易
• C：从业人员不得利用内幕信息，进行内幕交易
• D：为配合案件审理、执行，根据规定，县级以上司法机关有权对客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划

答 案：B

解 析：A项属于程序性规定；B项属于义务性规定；C项属于禁止性规定；D项属于授权性规定。

多选题

1、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员()。

• A：保护所在机构的商业机密
• B：保护所在机构的知识产权
• C：保护所在机构的专有技术
• D：维护所在机构的形象
• E：维护所在机构的声誉

答 案：ABCDE

解 析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

2、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

• A：固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
• B：固定资产贷款一般是中长期贷款
• C：固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
• D：固定资产贷款是用于企业新建、改建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
• E：技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

答 案：ABDE

解 析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有短期贷款。