2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月22日

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判断题

1、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。  

答 案：对

解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。

2、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

3、商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）  

答 案：错

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

4、对外开放背景下，国别风险是商业银行面临的一类主要风险，又称主权风险。  

答 案：错

解 析：国别风险包括主权风险，主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的风险。

单选题

1、核心资本不包括的内容是( )。

• A：一般准备
• B：实收资本或普通股
• C：资本公积
• D：盈余公积

答 案：A

解 析：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

2、( )被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

• A：申请评分
• B：风险评分
• C：行为评分
• D：破产评分

答 案：C

解 析：行为评分被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度，所以C项正确。

3、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是（　　）

• A：长期在总资产中保存相当规模的流动性资产
• B：同业拆人
• C：出售流动资产
• D：外部融资

答 案：B

4、下列商业银行内设机构中，最不可能属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）  

• A：资产处置委员会
• B：资产负债管理委员会
• C：风险管理与内部控制委员会
• D：薪酬与提名委员会

答 案：D

解 析：我国商业银行在高管层层面，普遍设立负责对各类具体风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的专业风险管理委员会，负责对信用风险进行审议的信用风险委员会，负责对市场风险进行审议的市场风险委员会，负责对操作风险进行审议的操作风险委员会，负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会；在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。而选项A薪酬与提名委员会最不可能属于高级管理层风险管理相关委员会。

多选题

1、在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）。

• A：整体经济指标
• B：利率变化及预期
• C：公司治理结构
• D：信用风险参数
• E：公司的整体战略

答 案：ABD

解 析：在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技和}生较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化及预期、信用风险参数等。故选ABD。

2、商业银行的内部控制必须贯彻( )的原则。

• A：全面
• B：谨慎
• C：审慎
• D：有效
• E：独立

答 案：ACDE

解 析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则①内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查；②内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求；③内部控制应当有高度权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够及时反馈和纠正；④内部控制的监督、评价部门应当独立子内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。