2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月21日

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判断题

1、风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。  

答 案：对

解 析：风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

2、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。

答 案：对

解 析：伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。

3、《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 （ ）

答 案：对

解 析：《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。

4、根据《资本充足率管理办法（试行）》的规定，系统重要性银行的资本充足率不得低于10．5%。（　　）

答 案：错

单选题

1、（　）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

• A：单位活期存款
• B：单位定期存款
• C：单位通知存款
• D：保证金存款

答 案：A

解 析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。 【专家点拨】单位定期存款是我国银行业的一项传统负债业务，是指企事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行，并事先与银行约定存期、利率，到期支取本息的一种存款方式。吸收单位定期存款可以为银行带来大额而又较为稳定的资金来源，所以这项业务倍受广大金融机构的青睐。单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。 保证金存款，是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

2、承诺都应该以通知的方式作出并且承诺不可以撤回。()

• A：正确
• B：错误

答 案：B

解 析：首先，承诺一般应当以通知的方式作出，但是根据交易习惯或者要约表明可能通过行为作出承诺的除外。此外，承诺可以撤回.撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人.

3、劳动力人口是指（　　）。

• A：年龄在18周岁以上的人的全体
• B：年龄在16周岁以上的人的全体
• C：年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
• D：年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答 案：D

4、风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。()

• A：正确
• B：错误

答 案：B

解 析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小.又涵盖了损失发生概率的高低。

多选题

1、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

• A：银行存单
• B：汇款凭证
• C：委托收款凭证
• D：信用证
• E：银行汇票

答 案：ABC

解 析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

2、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

• A：合规组织制度
• B：合规绩效考核制度
• C：公平竞争制度
• D：诚信举报制度
• E：合规问责制度

答 案：BDE

解 析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。