2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月08日

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判断题

1、商业银行对客户的风险暴露不包括对客户提供的担保和承诺业务。()  

答 案：错

解 析：商业银行对客户的风险暴露包括：一是因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露；二是因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露；三是因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露；四是因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露；五是因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露；六是其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

2、经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是截然不同的两个概念。（　　）

答 案：错

解 析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

3、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应不定期就合规事项向银行高级管理层报告。  

答 案：错

解 析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。

4、操作风险和信用风险、市场风险一起，由巴塞尔委员会纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。（）  

答 案：对

解 析：《巴塞尔新资本协议》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入银行资本计量与监管的范围，标志着操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。

单选题

1、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）  

• A：由甲公司承担债务
• B：由甲、乙、丙三个公司承担连带债务
• C：由甲、乙两个公司承担连带债务
• D：由乙公司承担债务

答 案：B

解 析：《公司法》第一百七十六条规定，公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。本题中，对于贷款的清偿，银行和甲公司并没有达成书面协议，只是甲公司单方面的决定，所以，甲、乙、丙三个公司承担连带债务。

2、某银行近期发行了一款个人大额存单产品，该产品发行的主要要素为，起点金额为100万元，期限为2年，付息方式为按月付息，到期还本，年化利率为3．15%，暂不支持质押。下列说法正确的是（）。  

• A：该产品发行条款中关于存单“暂不支持质押”的规定，属于限制投资人权利的不当条款
• B：“按月付息，到期还本”的付息方式，说明该款产品是指是一款保本保收益的理财产品
• C：该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险
• D：该产品涉嫌违反《大额存单管理暂行办法》，属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为

答 案：A

解 析：B项，理财产品不能承诺保本保收益。 C项，合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，不违反法律、规则和准则，因此不属于“合规风险”。D项，该产品符合《大额存单管理暂行办法》的规定，在法律允许的范畴，商业银行有权对该产品进行约定。  

3、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。  

• A：3
• B：4
• C：1
• D：2

答 案：D

解 析：对商业银行进行接管由国务院银行业监督管理机构作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

4、根据《商业银行合规风险管理指引》，()是合规管理的最终目标。  

• A：持续发展
• B：效益最大化
• C：合规
• D：安全

答 案：C

解 析：合规是商业银行合规管理的最终目标。

多选题

1、为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为( )。

• A：A类
• B：B类
• C：C类
• D：D类
• E：E类

答 案：ABC

解 析：银行业机构应加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：A类——严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；B类——产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；C类——不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

2、银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循（）和（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。  

• A：成本效益
• B：内部自律
• C：真实性
• D：依法合规
• E：适应性

答 案：BD

解 析：银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。