2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月03日

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判断题

1、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。  

答 案：对

解 析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第24条规定，金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

2、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行信用卡营销工作可以转包或分包。（）

答 案：错

3、商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当指定不同的机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。

4、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（）

答 案：对

单选题

1、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。  

• A：监事会
• B：董事会
• C：股东大会
• D：高级管理层

答 案：B

解 析：内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

2、()纯粹意味着损失，而非利润来源。

• A：市场风险
• B：操作风险
• C：政策风险
• D：利率风险

答 案：B

解 析：操作风险纯粹意昧着损失，丽非利润来源。

3、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。

• A：现场审计
• B：非现场审计
• C：现场走访
• D：自行查核

答 案：B

解 析：非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式，具有全面性、时效性、低成本、高效率等优势，已成为内部审计的主要审计方式之一。

4、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。  

• A：商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
• B：每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
• C：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
• D：商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

答 案：D

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十九条规定，商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%。 第四十一条规定，商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求： （一）每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%； （二）商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%； （三）商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。故D项说法错误  

多选题

1、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

• A：流动资金贷款
• B：项目融资
• C：贸易融资
• D：贴现
• E：保理

答 案：ABCDE

解 析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。

2、合规风险的识别和评估工作应当()。

• A：与银行设定的经营管理目标紧密结合
• B：与银行的内部控制环境相匹配
• C：与银行的风险控制相结合
• D：得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持
• E：紧紧围绕银行的中心工作

答 案：ABD

解 析：合规风险的识别和评估工作应当与银行设定的经营管理目标紧密结合，与银行的内部控制环境相匹配.并得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持。