2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题06月21日

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判断题

1、持卡人以非法占有为目的，通过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三次，应当认定为刑法规定的“恶意透支”。  

答 案：错

解 析：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

2、在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。（　　）

答 案：对

解 析：在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。

3、可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。 （ ）

答 案：错

解 析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

4、统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。（　　）

答 案：错

解 析：常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

单选题

1、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。  

• A：有明确记载的危机处理流程
• B：明确商业银行的战略愿景和价值理念
• C：将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段
• D：通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

答 案：C

解 析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容: 1、明确商业银行的战略愿景和价值理念; 2、有明确记载的声誉风险管理政策和流程; 3、深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值; 4、培养开放、互信、互助的机构文化; 5、建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警; 6、努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正; 7、建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现; 8、利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户; 9、建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求; 10、有明确记载的危机处理/决策流程。  

2、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。  

• A：担保贷款
• B：委托贷款
• C：自营贷款
• D：特定贷款

答 案：D

解 析：特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

3、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是()。  

• A：流动性缺口率
• B：存贷比
• C：流动性覆盖率
• D：流动性比例

答 案：C

解 析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％=10／15×100％=66．7％，而流动性覆盖率的标准是不低于100％，故本题选C。

4、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保（）目标的实现

• A：风险管理
• B：经营目标
• C：风险管理、经营目标
• D：风险管理、利润目标

答 案：C

解 析：商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保风险管理、经营目标的实现

多选题

1、与商业银行经营活动相关的合规风险有()。

• A：为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试所产生的合规风险
• B：新业务方式的拓展所产生的合规风险
• C：新客户关系的建立所产生的合规风险
• D：客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险
• E：程序操作失误所产生的合规风险

答 案：ABCD

解 析：与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。

2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于机构性存款的说法中，正确的有()。  

• A：商业银行销售结构性存款产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
• B：不具备相应的衍生产品交易业务资格，商业银行不得发行结构性存款
• C：结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备
• D：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品
• E：商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理

答 案：ABCDE

解 析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。第七十五条规定，商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。本办法所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。