2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月04日

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判断题

1、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。（　）

答 案：对

2、一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。（　　）

答 案：错

解 析：一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

3、证券投资基金本身是一个资产组合。（　　）

答 案：对

解 析：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上．本身是一个资产组合。

4、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。()

答 案：错

解 析：委托人以现金方式认购信托单位，可由银行代理收付。银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

单选题

1、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

• A：法律合规部门
• B：高级管理层
• C：产品开发机构
• D：风险管理部门

答 案：B

解 析：根据2009年7月发布的《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第15条规定理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

2、2009年9月20日银监会颁布的（　）中规定；商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

• A：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
• B：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
• C：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》
• D：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

答 案：A

3、一般来说，开放式基金单位买人价等于（　　）。

• A：基金单位净资产值一赎回手续费
• B：基金单位净资产值+申购手续费
• C：基金单位净资产值一申购手续费
• D：基金单位净资产值+赎回手续费

答 案：B

解 析：B一般来说，开放式基金单位买入价基金单位净资产值+申购手续费。故选B。

4、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　　）。  

• A：压力测试
• B：性能测试
• C：流程测试
• D：强度测试

答 案：A

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

多选题

1、银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（　　）。

• A：不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
• B：不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据
• C：不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
• D：注意商业保密与知识产权保护
• E：在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段

答 案：ABCDE

2、债券市场的功能包括()。

• A：是债券流通和变现的理想场所
• B：是聚集资金的重要场所
• C：能够反映企业经营实力和财务状况
• D：是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
• E：是进行套期保值，规避风险的重要场所

答 案：ABCD

解 析：套期保值、规避风险是金融衍生产品的功能，涉及的双方分别是套期保值者和投机者。债券不具备此项功能。