2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题05月27日

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判断题

1、根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》的规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的，银行业金融机构可以免予追究相关案件责任人的责任。（）  

答 案：对

解 析：根据责任认定情况，有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任： （一）因不可抗力造成违法违规的； （二）因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的； （三）受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的； （四）案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的； （五）在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的； （六）其他可以免责的情形。  

2、支行的筹集期为批准决定之日起3个月。（）

答 案：错

3、《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露。（）

答 案：错

4、衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。（）

答 案：错

单选题

1、关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。  

• A：汽车金融公司指经中国银保监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构
• B：消费金融公司指经中国银保监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
• C：金融租赁公司指经中国银保监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
• D：信托公司指经中国银保监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份处理信托事务的非银行金融机构

答 案：D

解 析：目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

2、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。  

• A：资产置换
• B：破产清偿
• C：以物抵债
• D：修改债务条款

答 案：B

解 析：按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的方式包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。

3、（）是金融市场最主要、最基本的功能

• A：融通货币资金
• B：优化资源配置
• C：风险分散与风险管理
• D：定价调节

答 案：A

解 析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

4、商业银行对代理销售的合作机构要实行()管理。

• A：名单制
• B：实名制
• C：授权制
• D：任命制

答 案：A

解 析：商业银行对代理销售的合作机构要实行名单制管理，且不得对代销产品提供任何书面或口头形式的担保，不得介入代销产品投资运作过程，防范代销产品兑付风险和运营风险向银行转移。

多选题

1、下列关于商业银行反洗钱义务的说法错误的有（）。  

• A：金融机构进行客户身份识别，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息
• B：客户提交的身份证明文件已过期，未在合理期限更新且未提出合理理由，银行人员可以为客户办理业务
• C：跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易
• D：金融机构利用电话，网络，自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施
• E：客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账号转入应该上报为可疑交易

答 案：BC

解 析：B项说法错误，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 C项说法错误，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。  

2、货币市场包括()。  

• A：中长期债券市场
• B：票据市场
• C：回购市场
• D：股票市场
• E：同业拆借市场

答 案：BCE

解 析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。