2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月20日

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判断题

1、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。

2、客户的风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。  

答 案：对

解 析：风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素

3、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

4、所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。()

答 案：对

单选题

1、积极配合监管人员的现场检查工作不包括（　　）。

• A：及时、如实、全面提供资料信息
• B：建立重大事项报告制度
• C：不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料
• D：不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

答 案：B

解 析：B银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。故选B。

2、投资规划中，进行资产配置的目标是（　）。

• A：风险最小化
• B：风险和收益的平衡
• C：收益最大化
• D：效用最大化

答 案：B

解 析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。

3、()要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。

• A：了解原则
• B：诚信原则
• C：连续性原则
• D：适当性原则

答 案：A

解 析：暂无

4、下列关于个人生命周期，说法正确的是（　）。

• A：通常以20岁为起点
• B：分为4个阶段
• C：建立期的保险计划以养老险为主
• D：高原期的家庭形态表现为子女独立

答 案：D

解 析：以15岁为起点，分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期6个阶段，建立期的保险计划以寿险和储蓄险为主。

多选题

1、最基本的金融互换不包括(　)。

• A：利率互换
• B：货币互换
• C：远期互换
• D：期货互换
• E：期权互换

答 案：CDE

解 析：最基本的金融互换品种是指货币互换和利率互换。

2、根据期货交易的基本规则，正确的是（　）。

• A：未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
• B：期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
• C：客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易
• D：期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
• E：当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

答 案：BCD