2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月13日

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判断题

1、国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

2、可转换债券兼具债券和股票的特征。（　　）

答 案：对

3、在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。( )

答 案：对

解 析：福费廷，中文译为放弃。这种放弃包括两个方面出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益；银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权。

4、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。

答 案：对

解 析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

单选题

1、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（　）。

• A：伪造、变造汇票、本票、支票
• B：伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
• C：伪造信用证或者附随的单据、文件
• D：伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

答 案：D

解 析：答案为D。伪造金融票证包括①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。 答案为B。金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。

2、操作风险高级计量模型，最常用的是()。

• A：损失分布法
• B：内部衡量法
• C：打分卡法
• D：标准法

答 案：A

解 析：从当前业界实践看，最常用的是损失分布法.其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。

3、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（　　）。

• A：电汇
• B：票汇
• C：信汇
• D：以上方法没有差别

答 案：A

4、在经济周期的（）阶段,企业进行固定资产更新.

• A：繁荣
• B：衰退
• C：萧条
• D：复苏

答 案：D

解 析：经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段.在经济复苏阶段,公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显着扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大.

多选题

1、下列属于个人住房贷款的是（　　）。

• A：个人住房按揭贷款
• B：个人住房转让贷款
• C：个人住房组合贷款
• D：个人住房最高额抵押贷款
• E：个人住房装修贷款

答 案：ABCD

解 析：个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

2、金融市场的功能包括（）。

• A：货币资金融通功能
• B：优化资源配置功能
• C：风险分散与风险管理功能
• D：经济调节功能
• E：交易及定价功能

答 案：ABCDE

解 析：金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。