2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月09日

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判断题

1、上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。()

答 案：错

解 析：上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。

2、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　　）

答 案：错

解 析：理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。

3、私人银行业务的核心是个人理财，实际属于混业业务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话，那么私人业务中产品和服务的比例就是7:3．  

答 案：错

解 析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。

4、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

单选题

1、陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。  

• A：年利率14.6%，每半年计息一次
• B：年利率14.3%，每月计息一次
• C：年利率14.7%，每季度计息一次
• D：年利率15%，每年计息一次

答 案：D

解 析：货币时间价值的影响因素主要包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。本题中选项A的有效年利率为（1+14.6%/2）²-1=15.13%，选项B的有效年利率为（1+14.3%/12）¹²-1=15.28%，选项C的有效年利率为（1+14.7%/4）⁴-1=15.53%，选项D的有效年利率为15%，则利息支出最少的方案是年利率15%，每年计息一次，故本题选D。

2、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。

• A：可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
• B：可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
• C：可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
• D：可转换债券适合在低风险—低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

答 案：C

解 析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。

3、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标。  

• A：134320
• B：150000
• C：113485
• D：127104

答 案：C

解 析：PV=FV/(1+r)^t=200000/（1+12%）⁵=113485元

4、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（　　）。

• A：商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
• B：商业银行依法按公安机关的合法要求冻结存款人的存款
• C：商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
• D：商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

答 案：C

多选题

1、下列关于同业拆借的表述，正确的有（）  

• A：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
• B：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
• C：同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
• D：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
• E：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

答 案：ACD

解 析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。同业拆借利率的形成机制分两种：一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

2、关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（　　）。

• A：影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层
• B：大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
• C：在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)
• D：商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等
• E：商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向

答 案：ABCDE