2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月09日

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判断题

1、同业存放属于商业银行的资产业务。

答 案：错

解 析：同业存放属于商业银行的负债业务。

2、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度地分散，以掩饰线索和隐藏身份。()

答 案：错

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。故本题选B。

3、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（）  

答 案：错

解 析：职务侵占罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。 非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。  

4、银行从业人员对诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不能够以任何理由违反和抗辩。（　　）

答 案：对

单选题

1、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是()。

• A：个人综合贷款
• B：个人生产经营贷款
• C：个人信用卡透支
• D：个人消费贷款

答 案：D

解 析：银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷款。

2、国际收支包括（　　）和（　　），（　　）是衡量国际收支最主要的指标。

• A：进口数量；出口数量；进出口额
• B：进口项目；出口项目；进出口额
• C：贸易项目；资本项目；贸易收支
• D：经常项目；资本项目；贸易收支

答 案：D

3、扩张性财政政策对经济的影响是()。

• A：缓和了经济萧条但增加了政府的债务
• B：缓和了萧条也减轻了政府债务
• C：加剧了通货膨胀但减轻了政府债务
• D：缓和了通货膨胀但增加了政府债务

答 案：A

解 析：财政政策是国家宏观调控的一项重要措施，它是调节市场上内需过热或不足的趋势，所以调节方向必然是相反的。题干中“扩张性财政政策”就是针对内需不足的情况，所谓内需不足也就是针对市场上经济萧条，货币不足的情况，所以需要政府少收税，多支出，政府多支出必然会增加政府的债务．故本题答案为A

4、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“监管”规定的是（）。  

• A：向监管机构提供需要的资料
• B：宴请有关机构人员
• C：向有关人员送礼，打好关系
• D：拒绝相关机构的监管

答 案：A

解 析：选项A：符合银行业从业人员职业操守。银行业从业人员严禁利用职务便利侵害所在机构权益，自行或通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易。

多选题

1、长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行（）

• A：普通金融债券
• B：次级金融债券
• C：混合资本债券
• D：一年以内到期的债券
• E：回购协议债券

答 案：ABC

解 析：长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应,短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。

2、可转换债券兼具(　　)的特性。

• A：股票
• B：债券
• C：票据
• D：汇票
• E：本票

答 案：AB