2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题03月29日

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判断题

1、商业银行对客户的风险暴露不包括对客户提供的担保和承诺业务。()  

答 案：错

解 析：商业银行对客户的风险暴露包括：一是因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露；二是因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露；三是因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露；四是因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露；五是因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露；六是其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

2、支行的筹集期为批准决定之日起3个月。（）

答 案：错

3、转移风险是国别风险的主要类型之一。（）

答 案：对

4、商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由基本薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

答 案：对

单选题

1、下列不属于企业债券的发行主体的是()。

• A：国有独资企业
• B：国有控股企业
• C：上市公司
• D：中央政府部门所属机构

答 案：C

解 析：在实践中，企业债券的发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，在很大程度上体现了政府信用。上市公司是公司债券的发行主体。

2、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。  

• A：可转让定期存单
• B：大额存单
• C：结构性存款
• D：资产证券化

答 案：C

解 析：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

3、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）  

• A：由甲公司承担债务
• B：由甲、乙、丙三个公司承担连带债务
• C：由甲、乙两个公司承担连带债务
• D：由乙公司承担债务

答 案：B

解 析：《公司法》第一百七十六条规定，公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。本题中，对于贷款的清偿，银行和甲公司并没有达成书面协议，只是甲公司单方面的决定，所以，甲、乙、丙三个公司承担连带债务。

4、下列关于风险分散的说法正确的是()。

• A：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用
• B：对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
• C：根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
• D：商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

答 案：D

解 析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。选项A.B.C表述错误。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。选项D表述正确。

多选题

1、贷款基本要素主要包括()。  

• A：贷款利率
• B：信贷金额
• C：借款主体
• D：信贷产品
• E：信贷期限

答 案：ABCDE

解 析：贷款基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和提款条件等。

2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于机构性存款的说法中，正确的有()。  

• A：商业银行销售结构性存款产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
• B：不具备相应的衍生产品交易业务资格，商业银行不得发行结构性存款
• C：结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备
• D：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品
• E：商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理

答 案：ABCDE

解 析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。第七十五条规定，商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。本办法所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。