2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月22日

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判断题

1、和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

2、个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。  

答 案：错

解 析：严格来说，生活需求和投资需求水乳交融，很难彻底区分，但是注意要明确金融理财的最终目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化。

3、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（ ）

答 案：错

解 析：金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于要素市场。

4、"不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里"，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（　　）

答 案：对

单选题

1、证券投资基金的财产可以用于(　)。

• A：向他人贷款
• B：从事承担无限责任的投资
• C：向他人提供担保
• D：投资上市交易的无担保债券

答 案：D

解 析：新修订的《证券投资基金法》第73条规定，基金财产应当用于下列投资(1)上市交易的股票、债券(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。第74条规定，基金财产不得用于下列投资或者活动(1)承销证券；(2)违反规定向他人贷款或者提供担保；(3)从事承担无限责任的投资；(4)买卖其他基金份额．但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外；(5)向基金管理人、基金托管人出资；(6)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；(7)法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。故选D。

2、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（　）。

• A：法律法规
• B：所在机构的规章制度
• C：行业自律规范
• D：以上都应遵守

答 案：D

解 析：以上各种法规对从业人员都有约束作用。法律法规是作为一个公民必须遵守的；行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的；所在机构的规章制度是作为机构的员工所应当遵守的。

3、关于私人银行业务．下列表述错误的是（　）。

• A：金融机构可从中收取服务费
• B：向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
• C：限于为客户提供资产管理、投资规划
• D：实际上属于综合化服务

答 案：C

解 析：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。

4、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是(　)

• A：商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
• B：商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
• C：商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同.并至少每两年重新确认一次
• D：除法律法规另有规定.或经客户书面同意外.商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

答 案：C

解 析：C选项应改为商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

多选题

1、以下对不同理财价值观客户的投资建议，正确的有(　)。

• A：对于后享受型的客户.应建议其购买养老保险或投资型保单
• B：单一指数型基金适合推荐给购房型客户
• C：对于先享受型客户.应建议其购买基本需求养老保险
• D：对于购房型客户.建议其投资中短期必须稳定的基金
• E：对于以子女为中心型客户.应建议其投资中长期比较看好的基金

答 案：ACDE

解 析：单一指数型基金适合推荐给先享受型客户。

2、客户的信任来自哪些方面?（　）

• A：对银行自身的信任
• B：对银行管理人员的信任
• C：对代表银行服务客户的从业人员的信任
• D：对银行董事会的信任
• E：对银行提供产品或服务的信任

答 案：AC