2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月04日

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判断题

1、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。  

答 案：错

解 析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

2、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

3、通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。（）  

答 案：对

解 析：通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。

4、由于前台人员最接近市场，能够方便的取得资产的市场价格，因此，市值重估工作应当由前台负责。  

答 案：错

解 析：市值重估是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

单选题

1、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是( )。

• A：经济和市场状况的较大变动
• B：新的监管机构的建议
• C：年度进行业务计划和预算
• D：授信集中度限额变化

答 案：D

解 析：在下列情况下，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定调整限额①经济和市场状况的较大变动；②新的监管机构的建议；③高级管理层决定的战重点的变化；④年度进行业务计划和预算。选项D不符合题意。

2、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。

• A：未分配利润
• B：重估储备
• C：盈余公积
• D：公开储备

答 案：B

解 析：。在《巴塞尔新资本协议》中，监管资本被区分为以下三类：①核心资 本，又称一级资本，包括商业银行的权益资本（股本、盈余公积、资本公积和未分配利润）和公开 储备；②附属资本，又称二级资本，包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合型债务 工具等；③在计算市场风险资本要求时，还规定了三级资本。

3、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）  

• A：分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等
• B：建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致
• C：明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等
• D：明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失

答 案：B

解 析：为确保数据收集的审慎性、准确性和适当性，银行须从以下方面进一步规范数据管理工作：第一，明确损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失。第二，建立适当的数据阈值，可就数据收集和建模制定不同阈值，但应避免建模阈值大大高于收集阈值，并就阈值情况进行合理解释说明，故B说法错误。第三，分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日(准备计提日)等。第四，明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等。

4、商业银行对( )变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

• A：汇率
• B：利率
• C：宏观经济政策
• D：市场价格

答 案：B

多选题

1、下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有()。  

• A：所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
• B：声誉风险是一种多维的风险
• C：有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现
• D：声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
• E：商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

答 案：ABCE

解 析：高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释，有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。市场风险可以通过历史模拟法进行计量和监测。

2、我国商业银行信息披露中存在的问题有( )

• A：信息披露内容不全面
• B：风险信息披露不充分
• C：表外业务信息披露不充分
• D：信息披露监控机制有待完善
• E：信息披露不及时

答 案：ABCD