2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月02日

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判断题

1、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 (　)

答 案：对

解 析：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

2、所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。()

答 案：对

3、孔雀型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。()

答 案：错

解 析：老鹰型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

4、银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。()

答 案：错

解 析：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

单选题

1、银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（　）三类。

• A：延期规划
• B：增税规划
• C：增收规划
• D：转嫁规划

答 案：D

解 析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。(1)避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。(2)节税规划．即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。(3)转嫁规划．即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

2、下列有关理财产品的政策监管错误的为（　）。

• A：理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离
• B：商业银行可以将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
• C：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
• D：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

答 案：B

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是(　)。

• A：商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
• B：商业银行不得销售不能独立测算的理财计划
• C：商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划
• D：商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释

答 案：C

解 析：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

4、下列行业中，属于国民经济第三产业的有（　）。 ①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业

• A：①②③⑨⑩
• B：②③⑥⑦⑧
• C：①④⑦⑨⑩
• D：④⑤⑥⑦⑧

答 案：C

解 析：⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业。

多选题

1、个人理财的范围包括安排和规划（　　）。

• A：个人和家庭成员的经常性收入和投资收入
• B：日常生活的固定支出和临时支出
• C：融资计划和投资计划
• D：发生意外事件而导致收支失衡的风险管理
• E：以上都不正确

答 案：ABCD

2、下列属于证券交易内幕信息知情人的是（　　）。

• A：发行人的董事、监事、高级管理人员
• B：持有公司百分之五以上股份的股东
• C：发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
• D：发行人控股公司的普通职员
• E：证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

答 案：ABCE