2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月25日

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判断题

1、被接管的商业银行，其债权和债务关系因接管而发生变化。（　）

答 案：错

2、在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。( )

答 案：对

3、银行若出现一笔金额较大的不良贷款，或者出现某高管人员或职员违法被查的事件，可能因为金融市场的连锁反应，对银行形成比事件本身大的多的负面影响。（　　）

答 案：对

4、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。 （　　）

答 案：错

单选题

1、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一

• A：中国银行业协会
• B：商业银行
• C：中国银行保险监督管理委员会
• D：中国人民银行

答 案：D

解 析：由中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱资金监测。反洗钱监测分析中心负责建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

2、下面属于商业银行合规风险管理目标的是(　　)。

• A：实现对合规风险的有效识别和管理
• B：扩大融资
• C：避免商业风险
• D：使银行的收益最大化

答 案：A

3、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请(　　)。

• A：项目贷款承诺
• B：开立信贷证明
• C：履约保函
• D：借款保函

答 案：C

4、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）

• A：增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
• B：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局
• C：对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
• D：监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答 案：A

解 析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

多选题

1、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有（　）。

• A：不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下．即轻率地对授信工作提出意见和建议
• B：在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
• C：省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
• D：不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
• E：不按照规定进行有效的贷后监控

答 案：ABCDE

解 析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。 【专家点拨】授信尽职是指银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

2、合同生效的要件有（）。

• A：当事人意思表示真实
• B：合同标的须确定和可能
• C：合同须以书面形式订立
• D：当事人必须具有完全民事行为能力
• E：合同标的合法

答 案：ABE

解 析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。