2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月23日

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判断题

1、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（　）

答 案：错

2、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。（　　）

答 案：对

解 析：题干所述符合《银行业监督管理法》第48 条第3 款的规定。

3、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。（　　）

答 案：对

4、某单位银行账户给某人的银行账户划转人民币100万元，银行业从业人员应该将该情况报告为大额交易。（　　）

答 案：对

解 析：个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值l0万美元以上的款项划转，属于大额交易。

单选题

1、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

• A：70%
• B：75%
• C：65%
• D：80%

答 案：B

解 析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

2、以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

• A：某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
• B：在向普通群众介绍产品合约的时候，对产品性质、法律关系含糊其辞
• C：银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
• D：银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答 案：C

解 析：“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的，足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A选项错误。银行业从业人员在介绍产品时不应含糊其辞，使客户无法准确判断产品的特性，故8选项错误。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D选项错误。

3、孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是()。

• A：孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
• B：孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动
• C：该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
• D：孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份

答 案：D

解 析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

4、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

• A：可以自行设立
• B：必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
• C：必须经中国人民银行审查批准
• D：必须经财政部审查批准

答 案：B

解 析：《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。

多选题

1、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括()。

• A：补充资本
• B：二级资本
• C：其他一级资本
• D：核心一级资本
• E：附属资本

答 案：BCD

解 析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

2、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

• A：购置商业用房
• B：购置自用办公用房
• C：购置个人住房
• D：用于商品住房及其配套设施开发建设
• E：购置本企业职工商品住房

答 案：AB

解 析：法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。