2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月30日

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判断题

1、《巴塞尔新资本协议》中，银行资本监管的“三大支柱”包括最低资本要求、外部监管、市场约束。（　　）

答 案：对

2、要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

3、1. 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。 ( )

答 案：错

解 析：《银行业从业人员职业操守》中规定，客户的信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，要保守客户信息。

4、中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。（　　）

答 案：对

解 析：中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。

单选题

1、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。

• A：高级管理层
• B：前台业务部门
• C：风险管理部门
• D：内部审计部门

答 案：A

解 析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险；风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

2、下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是（　）。

• A：固定资产贷款也称项目贷款
• B：固定资产贷款只有中长期贷款
• C：固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种
• D：科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款

答 案：B

解 析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

3、下列关于“按揭”的说法，错误的是（　　）。

• A：按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，后来逐步传入中国境内
• B：广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
• C：狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人名下
• D：住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

答 案：B

4、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）

• A：坚决不换岗位
• B：服从所在机构管理
• C：在公共场合发表对同业机构的负面言论
• D：将原单位的专有技术透露给他人

答 案：B

解 析：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括①银行业从业人员应自觉遵守法律法规;②银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范;③银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。

多选题

1、下列行为中，违反了风险提示原则的是（　）。

• A：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或者奖金有利的产品，忽视客户的需要
• B：不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
• C：对客户的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息
• D：协助客户的不诚实行为
• E：利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

答 案：ABC

解 析：D选项是违反了授信尽职的原则，E选项违反了信息披露原则。

2、依照《企业破产法》的规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出的申请有()。

• A：重整
• B：和解
• C：重组
• D：破产清算
• E：延期偿还债务

答 案：AD

解 析：《企业破产法》规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。