2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月09日

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判断题

1、上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。()

答 案：错

解 析：上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。

2、对理财师来说，评估频率越高越好。()

答 案：错

解 析：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，但是也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。

3、期限不变时，利率越高，现值系数越大。（　　）

答 案：错

4、金融市场不包括黄金市场（）  

答 案：错

解 析：金融市场体系包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场，而一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

单选题

1、下列关于信托说法正确的是（　）。

• A：流动性高
• B：可提前支取
• C：不能转让收益权
• D：转让人需交手续费

答 案：D

解 析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

2、现代资产组合理论是由美国经济学家（　）提出的。

• A：A·安多
• B：迈克尔·波特
• C：F·莫迪利安尼
• D：哈里·马柯维茨

答 案：D

解 析：现代资产组合理论是由美国经济学家哈里·马柯维茨提出的。1952年，哈里·马柯维茨在《投资组合选择》一文中，第一次提出了现代投资组合理论。

3、商业银行申请代客境外理财购汇额度，外汇局自收到完整的申请文件之日起（　）个工作日内，作出批准或者不批准的批复，书面通知申请人并抄送中国银监会。

• A：10
• B：20
• C：30
• D：45

答 案：B

解 析：外汇局自收到完整的申请文件之日起20个工作日内，作出批准或者不批准的批复，书面通知申请人并抄送中国银监会。

4、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（　）。

• A：在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇
• B：在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
• C：建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
• D：因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

答 案：D

多选题

1、客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　　）。

• A：日常生活基本开销
• B：已有负债的本利偿还支出
• C：购买高档车支出
• D：已有保险的续期保费支出
• E：子女就读私立学校的费用支出

答 案：ABD

2、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（　　）。

• A：在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
• B：在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
• C：定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
• D：按规定履行结售汇统计报告义务
• E：购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

答 案：BCDE

解 析：商业银行在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议，A选项错误。故选BCDE。