2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月04日

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判断题

1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。  

答 案：错

解 析：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

2、大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（　　）  

答 案：对

解 析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

3、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

4、个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（　　）  

答 案：错

解 析：根据《个人外汇管理办法》，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

单选题

1、退休规划的最大影响因素不包括(　)。

• A：通货膨胀率
• B：投资报酬率
• C：银行贷款利率
• D：工资薪金收入成长率

答 案：C

解 析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率与投资报酬率。

2、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（　　）。  

• A：提出投资建议
• B：推介投资产品
• C：根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
• D：提供财务分析与规划

答 案：C

解 析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

3、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次，并且至少每______提供一次。（　　）

• A：1；周
• B：2；周
• C：1；月
• D：2；月

答 案：D

解 析：正确D

4、属于客户理财短期目标的是（　）。

• A：按揭购房
• B：存款
• C：退休安排
• D：遗产安排

答 案：B

解 析：客户理财短期目标包括休假、购新车、存款等，中期目标包括子女教育储蓄、按揭购房等，长期目标包括退休安排、遗产安排。

多选题

1、影响黄金价格的因素有()。

• A：均衡价格
• B：通货膨胀
• C：利率
• D：汇率
• E：供求关系

答 案：ABCDE

解 析：本题选项均正确。

2、个人理财业务的风险管理应包括(　)。

• A：理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
• B：理财产品包含的相关交易工具的市场风险
• C：商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
• D：综合理财服务中面临的法律风险
• E：商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

答 案：ABCDE