2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月30日

2024-12-30 12:51:24 来源：勒克斯教育网

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2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月30日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答案：错

解析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

2、商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

3、在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

答案：对

解析：国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

4、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答案：错

解析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

单选题

1、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理( )的办法。

A：竞争对手风险
B：行业风险
C：技术风险
D：项目风险

答案：C

解析：商业银行在解决技术风险时，必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

2、对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A：贷款损失准备/各项贷款余额
B：（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额
C：贷款损失准备/无抵押的不良贷款
D：贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）

答案：D

解析：拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率＝[（一般准备＋专项准备＋特种准备）/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）]×100%。

3、( )是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A：内部控制
B：风险控制
C：风险治理
D：公司治理

答案：A

解析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

4、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是（　　）

A：国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露
B：跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C：转移风险作为信用风险的组成要素，汀认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
D：商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中

答案：D

多选题

1、风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（）

A：银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险
B：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险
C：固有风险+控制措施=剩余风险
D：风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素
E：剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险

答案：ABDE

解析：固有风险-控制措施=剩余风险。固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对已识别风险及时进行适当控制。银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

2、《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级／评分的验证提出了许多要求，包括（）。