2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月29日

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判断题

1、货币的本质在于货币是商品生产和商品交换发展的产物。

答 案：错

解 析：货币的本质表明货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

2、零息债券就是发行人不付利息的债券。 （ ）

答 案：错

解 析：零息债券在债券期限内不支付利息，但是投资人在购买时以票面金额的一定折价进行，到期偿还全部票面值。所以说零息债券的利息是到期日支付，利息的数量则是债券本金与购买价格之差。

3、我国《银行业监督管理法》第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以限制其资产转让。（　　）

答 案：对

解 析：对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。

4、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( )1

答 案：错

解 析：以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。

单选题

1、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（　）。

• A：只能是金融机构工作人员或金融机构
• B：只能是金融机构工作人员
• C：只能是金融机构
• D：可以是任何单位和人

答 案：D

解 析：我国<反洗钱法》第7条规定“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。"

2、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（　）。

• A：商业银行无任何风险
• B：客尸与银行之间是租赁合同
• C：客户与银行之间是保管合同
• D：商业银行需要严格查验保管物品

答 案：B

解 析：保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同，保管人临时取得保管物的占有权。租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。银行并不能控制保管箱的占有，也不能决定保管箱的开启，银行也不能确切知道保管箱内到底存放着什么东西。所以，保管箱合同应为租赁合同．不是保管合同，银行不负有必须完整返还原物的义务。

3、(　　)又叫做辛迪加贷款。

• A：项目贷款
• B：流动资金循环贷款
• C：银团贷款
• D：贸易融资贷款

答 案：C

4、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

• A：制定合规手册
• B：关注法律法规的最新发展
• C：审批贷款利率
• D：对员工进行合规培训

答 案：C

解 析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

多选题

1、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

• A：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
• B：签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
• C：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
• D：明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
• E：冒用他人的汇票、本票、支票

答 案：ABE

解 析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

2、下列关于外汇交易业务的说法，正确的有（　　）。

• A：外汇交易指本国货币与外国货币的兑换买卖，不包括各种外国货币之间的交易
• B：外汇交易可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求
• C：外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的交易活动
• D：即期外汇交易又称为期汇交易
• E：远期外汇交易可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答 案：BCE