2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月27日

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判断题

1、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

2、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。()

答 案：错

解 析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

3、商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（　　）  

答 案：错

解 析：商业银行的非利息收入和利息收入与经济增长周期联系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期的影响。其中，非利息收入与经济增长周期的相关性较低。若非利息收入占银行经营收入的比重较大，则该银行的经营业绩会更加稳健。

4、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。 (　)

答 案：错

解 析：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。

单选题

1、下列有关从业人员在面对监管时，正确的做法是（　）。

• A：可以向客户明示或暗示如何规避金融监管规定
• B：不能诱导客户规避外汇监管规定
• C：可以利用个人理财服务规避审计部门的审查
• D：可以利用个人理财服务帮助企业逃税

答 案：B

解 析：从业人员与监管机构关系协调处理原则首先，从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银行业监管部门的监管。其次，从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。

2、下列黄金产品中，通常被称为“黄金存折”的是（）  

• A：纸黄金
• B：金块
• C：现货
• D：实物黄金

答 案：A

解 析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。

3、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（　　）以上，外币应在（　　）以上。

• A：4万元，4000美元
• B：4万元，5000美元
• C：5万元，5000美元
• D：6万元，6000美元

答 案：C

4、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

• A：“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
• B：“购房涉及住房公积金的情况.能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
• C：“您现在有多少资金”
• D：“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

答 案：C

解 析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。

多选题

1、最基本的金融互换不包括(　)。

• A：利率互换
• B：货币互换
• C：远期互换
• D：期货互换
• E：期权互换

答 案：CDE

解 析：最基本的金融互换品种是指货币互换和利率互换。

2、民事活动原则包括（　）。

• A：自愿原则
• B：合理原则
• C：公平原则
• D：等价有偿原则
• E：诚信原则

答 案：ACDE

解 析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。