2022年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月12日

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判断题

1、衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。（）

答 案：对

2、金融许可证被吊销时，应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。（）

答 案：对

3、商业银行采用高级内部评级法的，对表内项目可以考虑表内净额结算的影响。（）

答 案：错

4、存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。（）

答 案：对

单选题

1、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

• A：合规风险
• B：声誉风险
• C：操作风险
• D：法律风险

答 案：A

解 析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

• A：5%
• B：20%
• C：15%
• D：10%

答 案：D

解 析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告援信人净资产10%以上关联交易的情况。

3、新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的()，减少了银行人为操控利润。

• A：不可随意转换
• B：可随意转换
• C：禁止转换
• D：转换频率

答 案：A

解 析：新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的不可随意转换、

4、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。

• A：内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
• B：就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
• C：实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
• D：客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

答 案：C

解 析：操作风险的损失事件类型为①内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。②外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。③就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。④客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。⑤实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。⑥信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。⑦执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

多选题

1、下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有（）

• A：客户资产由客户自身管理
• B：目的是充分保护银行利益
• C：对客户资产进行有效的风险隔离管理
• D：区分银行资产与客户资产
• E：对客户资产进行充分保护

答 案：CDE

解 析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

2、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

• A：借款人信用评级
• B：银团贷款的利率水平
• C：担保条件
• D：贷款期限
• E：银团贷款一级市场的包销量及持有量

答 案：ABCDE

解 析：开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。