2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月28日

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判断题

1、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇、钞变汇的原则。（ ）

答 案：错

解 析：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。

2、信用风险和市场风险权重使用内部模型法，经银监会批准，银行可以使用标准法计算市场风险资本。（　）

答 案：错

解 析：我国2004年《商业银行资本充足率管理办法》规定，信用风险和市场风险权重使用标准法；计算市场风险资本，可以使用内部模型法。

3、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（ ）

答 案：错

解 析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

4、有买人金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权的期权叫做看跌期权。 (　)

答 案：错

解 析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产 的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售 基本资产的权利，但不负担必须的卖出义务。

单选题

1、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )的规定。

• A：反洗钱
• B：协助执行
• C：内幕交易
• D：监管规避

答 案：B

解 析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该业务员告知贸易公司“法院”的执法信息，违反了“协助执行”的规定。

2、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。

• A：授权管理
• B：信息系统控制
• C：报告机制
• D：人员管理

答 案：A

解 析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

3、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。  

• A：银行应对客户的投资损失予以全额赔付
• B：银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
• C：银行应及时、高效处理客户投诉
• D：银行应向客户准确，公平地披露产品信息

答 案：A

解 析：商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。

4、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是( )。

• A：委托代理
• B：法定代理
• C：表见代理
• D：指定代理

答 案：C

解 析：根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

多选题

1、银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应（　）。

• A：避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理
• B：向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度
• C：利用职责便利，以优惠条件发放贷款
• D：明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报
• E：不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务

答 案：BE

解 析：利益冲突原则要求银行业从业人员在存在潜在利益冲突的情况下，向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况以及提出处理利益冲突的建议；银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

2、GDP统计的居民主要包括（　）。

• A：16岁以上的公民
• B：暂住外国的本国公民
• C：长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
• D：居住在本国的公民
• E：暂住在本国的外国公民

答 案：BCD

解 析：在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住 居民在一年内生产产品和提供劳务所得的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本 国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。所以，本题的正确答案为B. C.D。