2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月04日

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判断题

1、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十 二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。 （ ）

答 案：错

解 析：错。如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个 月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

2、目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

答 案：对

解 析：客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量.目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

3、指定代理的代理人的代理权是被代理人授予的，体现被代理人的意志。（　　）

答 案：错

解 析：指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

4、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

答 案：对

解 析：商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

单选题

1、某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金2万元进行营利活动。冯某的行为构成何种犯罪。()

• A：挪用特定款物罪
• B：挪用公款罪
• C：职务侵占罪
• D：挪用资金罪

答 案：B

解 析：《刑法》第384条规定“国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的．或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪．处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。”因此本题选B。

2、在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，-FN( )行为存在明显不当。

• A：以一般交易条件向关系人发放贷款
• B：依据客户实际情况推荐合适的金融产品
• C：以优势条件向朋友提供金融产品
• D：在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

答 案：C

解 析：以优势条件向朋友提供金融产品，违背了利益冲突中，关于银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与所在机构进行交易的规定。

3、下列关于我国金融债的说法错误的是。

• A：金融债是在银行间金融市场上发行的
• B：商业银行发行金融债券的，其核心资本充足率不低于2%
• C：金融债是有价证券
• D：金融债可以成为银行主动负债的工具

答 案：B

4、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得（）

• A：发放企业贷款
• B：发放涉外贷款
• C：吸收公众存款
• D：从商业银行融入资金

答 案：C

解 析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

多选题

1、下列各项身份证件中，可以依法作为个人存款账户开户实名证件的有()。

• A：外国公民持有的有效护照
• B：军人身份证件、武装警察身份证件
• C：港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件
• D：居民身份证或临时居民身份证
• E：户口簿

答 案：ABCDE

解 析：外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件、居民身份证或临时居民身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。

2、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )

• A：化解资产风险
• B：规避资产风险
• C：化解负债风险
• D：最大限度地减少损失
• E：规避负债风险

答 案：ABD

解 析：资产保全跟负债风险没有关系。