2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月12日

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判断题

1、当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时.我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。()

答 案：错

解 析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。

2、我国尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。（　）

答 案：对

3、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

4、中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确，中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。

单选题

1、根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。  

• A：应当交由上级部门进行处分
• B：调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
• C：暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
• D：予以开除或责令其停职

答 案：B

解 析：按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

2、关于基金分红下列说法正确的是（　）。

• A：一般银行系统对非货币基金默认为现金分红
• B：一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资
• C：一般银行系统对货币基金默认为现金分红
• D：基金分红时间不固定，可一年一次，也可以几年一次

答 案：A

解 析：按基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

3、退休规划的最大影响因素不包括(　)。

• A：通货膨胀率
• B：投资报酬率
• C：银行贷款利率
• D：工资薪金收入成长率

答 案：C

解 析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率与投资报酬率。

4、下列关于黄金投资的表述中，错误的是(　)。

• A：黄金的收益与股票市场的收益正相关
• B：一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
• C：黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
• D：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

答 案：A

解 析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

多选题

1、代客境外理财产品具有的特点有（　）。

• A：资金投资市场在境外
• B：可投资的境外金融产品和境外金融市场有限
• C：可以直接用人民币投资
• D：投资的收益和风险均由客户承担
• E：主要面临市场风险和信用风险

答 案：ABC

解 析：代客境外理财产品具有以下特点第一，资金投资市场在境外；第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限；第三，可以直接用人民币投资。

2、私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（　　）。  

• A：基金依法设立
• B：不得承诺保底收益或最低收益
• C：向特定对象募集资金
• D：合法合规使用募集资金
• E：公开宣传

答 案：ABCD

解 析：私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：①基金依法设立；②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。