2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月16日

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判断题

1、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

2、在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。（）

答 案：对

解 析：投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。

3、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

4、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

单选题

1、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为( )，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一般企业，给予( )的风险权重。

• A：25％；50％
• B：25％；100％
• C：50％；75％
• D：50％；100％

答 案：D

解 析：表内信用资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50％，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一般企业，给予i00％的风险权重。

2、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和( )。

• A：流动性风险指标
• B：信用风险指标
• C：风险抵补类指标
• D：操作风险指标

答 案：C

3、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（　　）。

• A：抵押品名称
• B：抵押品的质量
• C：被担保的主债权种类
• D：抵押物移交的时间

答 案：D

解 析：抵押合同应详细记载被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。

4、以下不属于风险评级对中国银行监管意义的是( )。

• A：有利于提高金融监管的系统性和全面性
• B：有利于提高金融监管的持续性
• C：有利于提高金融监管的针对性
• D：有利于提高金融监管的差异性

答 案：D

解 析：监管机构对银行的风险评级是以防范风险为目的，通过对银行风险及经营状况的综合评级，系统识别、分析银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。进行风险评级对中国的银行监管具有重要意义有利于提高金融监管的系统性和全面性；有利于提高金融监管的持续性；有利于提高金融监管的针对性。

多选题

1、下列关于资本作用的说法，正确的有（　　）。

• A：资本为商业银行提供融资
• B：吸收和消化损失
• C：支持商业银行过度业务扩张和风险承担
• D：维持市场信心
• E：为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

答 案：ABDE

2、以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容（　　）。

• A：明确商业银行的战略愿景和价值理念
• B：有明确记载的声誉风险管理流程及政策
• C：深入理解不同利益持有者对自身的期望值
• D：有明确记载的危机处理／决策流程
• E：建设学习型组织

答 案：ABCDE

解 析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容: (1)明确商业银行的战略愿景和价值理念; (2)有明确记载的声誉风险管理政策和流程; (3)深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值; (4)培养开放、互信、互助的机构文化; (5)建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警; (6)努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正; (7)建立公平的奖惩机制,支持发展目标和股东价值的实现; (8)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户; (9)建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求; (10)有明确记载的危机处理/决策流程。 考点： 声誉风险管理的内容和作用