2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月25日

2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月25日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、我国《商业银行资本充足率管理办法》，将银行资本分为核心资本和附属资本两种。（　　）

答 案：对

2、对于可撤销的合同有变更和撤销两种救济方法。（　　）

答 案：对

解 析：对于可撤销的合同有变更和撤销两种救济方法。

3、2006年11月8日，北京银行天津分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分 支机构。 （ )

答 案：错

解 析：错。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一 家跨省区设立的分支机构；2006年11月8日，北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行 的跨区经营又往前推进了一步。

4、按具体的交易工具的类型划分，金融市场可以划分为货币市场和资本市场。 （　）

答 案：错

单选题

1、下列关于期权的说法，正确的是（　）。

• A：与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
• B：投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
• C：期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
• D：美式期权是目前较为流行的方式

答 案：C

解 析：期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，故A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，故B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，故D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。故C选项说法正确。

2、关于岗位责任，以下说法错误的是（　　）。

• A：不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员
• B：经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责
• C：除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行
• D：打听与自身工作无关的信息

答 案：D

3、下面关于托收的业务流程正确的顺序应为()。①发货;②寄单;③提示;④委托;⑤代收行付款;⑥托收行付款;⑦进口商付款。

• A：①④③②⑤⑦⑥
• B：①④②③⑦⑤⑥
• C：①②③④⑤⑦⑥
• D：①②③④⑦⑥⑤

答 案：B

解 析：托收业务流程如图7—1所示。

4、在商业银行的金融市场业务中，前台交易人员通常所需要的风险监测报告主要为（）

• A：具体的头寸报告
• B：最佳风险规避报告
• C：完整的所有报告
• D：高度概括的整体风险报告

答 案：A

解 析：在商业银行的金融市场业务中，前台交易人员通常需要具体的头寸报告。

多选题

1、与第二版巴塞尔资本协议相比，第三版巴塞尔协议改进的内容包括（）

• A：明确总资本充足率最低为8%
• B：明确核心一级资本充足率最低为4．5%
• C：提出了最低资本要求
• D：提出了“三大支柱”的资本监管框架
• E：将监管资本分为核心一级资本，其他一级资本、二级资本等不同层次

答 案：AB

解 析：第三版巴塞尔协议强化资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。补充设置0-2.5%的逆周期资本要求，在经济上行期提取，用于在经济下行期吸收损失。

2、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

• A：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
• B：与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险
• C：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
• D：在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险
• E：操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

答 案：ACDE

解 析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。