2023年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题12月11日

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判断题

1、合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（　　）  

答 案：对

解 析：合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。贷款前调查的首要任务就是要对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规则制度和信贷政策的行为进行调查和认定。

2、商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入库、出库，形成存取制约机制。()  

答 案：对

解 析：一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入库、出库，形成存取制约机制。

3、根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。  

答 案：错

解 析：股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不应接受为保证人。

4、在抵押担保中，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均应由抵押人收取，抵押权人则无权收取。  

答 案：对

解 析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。

单选题

1、对于质押贷款业务，甲企业以人民币质押向乙银行申请美元贷款。由于美元升值导致质押贷款金额出现风险敞口，这种风险属于（）  

• A：虚假质押风险
• B：司法风险
• C：汇率风险
• D：操作风险

答 案：C

解 析：

2、以下选项中，()不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。  

• A：借款人管理层是否因市场变化而产生信用违约倾向
• B：与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源
• C：与合同上还款来源不一致的偿付来源
• D：贷款用途与借款人原定计划不同

答 案：A

解 析：银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同。(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源。(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

3、贷款的第一还款来源是指（）  

• A：借款人的资产变现收入
• B：借款人的担保变现收入
• C：借款人的对外筹资
• D：借款人的正常经营收入

答 案：D

解 析：贷款的第一还款来源是指借款人的正常经营收入

4、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为()年。

• A：1
• B：2
• C：3
• D：5

答 案：B

多选题

1、下列选项中，可能引起借款人长期融资需求的因素包括()。  

• A：持续的销售增长
• B：债务重构
• C：长期投资增加
• D：固定资产扩张
• E：季节性销售增长

答 案：ABCDE

解 析：融资需求可能与长期融资需求有关的有：季节性销售模型、销售增长旺盛时期、资产使用效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资、商业信用的减少和改变、债务重构、盈利能力不足、额外的或非预期性支出。

2、预期收入理论的观点包括()。

• A：贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的
• B：稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
• C：中央银行可以作为资金流动性的最后来源
• D：当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
• E：长期投资的资金应来自长期资源

答 案：ABC

解 析：ABC预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。ABC选项符合题意。D选项是资产转换理论的观点，E选项是真实票据理论的观点，均不符合题意。故选ABC。