2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月30日

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判断题

1、对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（　　）  

答 案：对

解 析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。它具有高准入门槛、个性化服务和综合化服务的特征。

2、低风险、高流动性产品组合中可以包括基金（　）。

答 案：对

解 析：低风险、高流动性产品组合的特点为安全性高、流动性好、收益性差，因此组合中一般为定活期存款、货币基金和国债。

3、在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)，它是固定利率融资工具的发行依据和参照。（）

答 案：错

解 析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

4、商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（　　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

单选题

1、关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（　　）。

• A：开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定
• B：开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回
• C：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响
• D：开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

答 案：B

2、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（　　）。  

• A：同学之间
• B：夫妻之间
• C：债权人对债务人（在债权范围之内）
• D：合伙人之间

答 案：A

解 析：根据《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

3、下列属于个人资产负债表的资产项目的是（　）。

• A：公共事业费用
• B：个人信用卡支出
• C：住房贷款
• D：投资

答 案：D

4、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。  

• A：金融期货合约
• B：金融期权合约
• C：金融远期合约
• D：金融互换合约

答 案：A

解 析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

多选题

1、理财规划师语言交流中需要注意的问题有（　　）。  

• A：应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
• B：使用亲切的话语
• C：注意语速和长度
• D：尽量使用命令语气
• E：理财规划师要注意词语的特定意思

答 案：BCE

解 析：A项，沟通时注意不要使用“保证”“肯定”“一定”等承诺性的语言，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以避免对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期；D项，理财师在电话沟通时，语气力求柔和亲切。

2、组合投资类理财产品的劣势有()。

• A：信息透明度不高。增加了产品的信息不对称性
• B：产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
• C：负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致习定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大
• D：产品期限覆盖面广
• E：单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应

答 案：ABC

解 析：D选项为组合投资类理财产品的优势，E项应该是组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷。