2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月09日

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判断题

1、以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。（）

答 案：对

2、大额存单的投资人包括个人，非金融企业，保险公司，证券公司等。（）  

答 案：错

解 析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。

3、银行业金融机构转让信贷资产时，可以进行资产的非真实转移。（）

答 案：错

4、银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。（）

答 案：对

单选题

1、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是()。

• A：在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员
• B：注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
• C：财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3
• D：财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3

答 案：B

解 析：注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

2、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是()。  

• A：重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款
• B：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
• C：借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
• D：本金或者利息逾期

答 案：D

解 析：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。

3、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。

• A：结果
• B：前提
• C：目标
• D：核心

答 案：D

解 析：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。也就是说，经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对考评指标、权重分配、目标值、计分方法等要素的设定实现的。

4、下列各项符合商业银行规范理财销售行为的是()。

• A：销售能独立测算的理财产品
• B：销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的理财产品
• C：提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
• D：使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

答 案：A

解 析：商业银行应对本行的理财销售行为送行规范，必须严格落实监管要求.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

多选题

1、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

• A：深入理解不同利益持有者对自身的期望值
• B：建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
• C：努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
• D：利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
• E：建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

答 案：ABCDE

解 析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容①明确商业银行的战略愿景和价值理念;②有明确记载的声誉风险管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;④培养开放、互信、互助的机构文化;⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现;⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求;⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

2、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有()。

• A：卡片种类
• B：卡号
• C：有效期
• D：防伪标志
• E：银行网站地址

答 案：ABCDE

解 析：信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下基本信息发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志、卡片种类(信用卡、贷记卡，准贷记卡等)、卡号、持卡人姓名拼音(外文姓名)、有效期、持卡人签名条、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址。