2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月25日

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判断题

1、商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。

答 案：对

2、商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（　　）

答 案：错

解 析：审慎尽责原则要求银行要为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。

3、2021年中央经济工作会议指出，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。（）  

答 案：对

解 析：2021年中央经济工作会议12月16日至18日在北京举行。会议指出，要加强规制，提升监管能力，坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

4、因石油、黄金价格的不利变动所带来的风险属于市场风险中的商品价格风险。()  

答 案：错

解 析：由于黄金价格的不利变动引发的风险是汇率风险。

单选题

1、协议市场与公开市场的不同在于()。

• A：协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成
• B：协议市场金融资产的交易价格是通过众多的买主和卖主公开竞价而形成
• C：公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成
• D：协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

答 案：A

解 析：协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还份方式完成的市场。

2、金融市场最主要、最基本的功能是( )。

• A：货币资金融通功能
• B：优化资源配置功能
• C：交易及定价功能
• D：经济调节功能

答 案：A

解 析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会.也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

3、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。  

• A：风险补偿
• B：风险转移
• C：风险规避
• D：风险对冲

答 案：A

解 析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

4、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为()。

• A：5%
• B：10%
• C：15%
• D：50%

答 案：B

解 析：监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。中国银监会有权根据商业银行关联交易的风险状况缩减商业银行对其一个或全部关联方的授信余额占资本净额的比例。

多选题

1、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。  

• A：薪酬保密
• B：惩处违规
• C：倡导合规
• D：市场份额优先
• E：效益优先

答 案：BC

解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现的倡导合规和惩处违规价值观念。

2、货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

• A：外汇
• B：货币市场产品
• C：自营业务
• D：衍生产品
• E：境外市场

答 案：ABD

解 析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。