2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月24日

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判断题

1、自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

2、一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（）  

答 案：对

解 析：从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。

3、商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国人民银行另行规定。()

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十条规定，商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

4、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

单选题

1、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

• A：金融市场的重要性
• B：金融产品的期限
• C：金融产品交易的交割方式
• D：金融工具发行和流通特征

答 案：D

解 析：金融市场按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。所以，本题的正确为D。

2、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（　　）承担。

• A：各分行
• B：总行
• C：各分行负责人
• D：总行或分支机构

答 案：B

3、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（　　）外汇局批准的投资购汇额度。

• A：计入
• B：不计入
• C：根据银监会的决定是否计入
• D：根据人民银行的决定是否计入

答 案：B

解 析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

4、关于市场利率对经济各方面的影响．以下说法错误的是（　）。

• A：市场基准利率是金融资产定价的基础
• B：当市场利率提高时．可以适当增加银行存款
• C：市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
• D：市场利率提高会导致债券的价格下降

答 案：C

解 析：为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

多选题

1、下列属于金融市场功能的是（　　）。

• A：交易功能
• B：调节功能
• C：反映功能
• D：避险功能
• E：增值功能

答 案：ABCD

2、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括（）  

• A：预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率
• B：虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏
• C：误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品
• D：违规承诺收益，本金不受损失或者限定损失金额，比例
• E：采取抽奖，回扣或者送实物，保险，基金份额等方式销售基金

答 案：ABCDE

解 析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。