2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月16日

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判断题

1、理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括l0个等级。

答 案：错

解 析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。

2、封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于利率方面的不正当竞争。（　　）

答 案：错

解 析：封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于金融服务方面的不正当竞争。

3、我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。（ ）

答 案：对

解 析：我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。

4、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

单选题

1、银行从业人员的以下做法合理的是（　　）。

• A：客户送给其贵重的钻石项链
• B：节日客户送来贺卡
• C：在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
• D：接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

答 案：B

解 析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。

2、标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段的是( )。

• A：西方银行大量创新金融工具
• B：布雷顿森林体系崩溃
• C：1988年《巴塞尔资本协议》出台
• D：2004年《巴塞尔新资本协议》出台

答 案：D

解 析：2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。

3、对未按照规定进行信息披露的处理措施不包括( )。

• A：由国务院银行业监督管理机构责令改正
• B：处以20万元以上50万元以下罚款
• C：尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
• D：情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

答 案：C

解 析：根据《银行业监督管理法》第46条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

4、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元8银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8 000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则8银行可收回( )。

• A：5 000万元
• B：8 000万元
• C：9 000万元
• D：1亿元

答 案：B

解 析：根据《破产法》第113条的规定破产财产在优先清偿破产费用和公益债务后，依照下歹f】顺序清偿①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该公司首先应付给职工工资及保险费用4 000万元，再偿还欠缴税款8 000万元。银行贷款是以甲公司的办公楼为担保，银行可获得办公楼清算价为8 000万元。

多选题

1、美国商业银行业“CAMEL[s]”评级制度主要内容包括（　）。

• A：资本充足率
• B：资产质量
• C：经营管理水平
• D：收益
• E：流动性

答 案：ABCDE

解 析：“骆驼评级制度”(CAMEL[s])是美国金融当局对金融机构的资本充足率、资产质量、管理水平、盈利性、流动性和市场风险敏感度六项指标进行分析评判，确定其经营安全性和稳定性的一种综合评判体系。因这六项指标的英文缩写为“CAMEL[s]”(骆驼)，所以称为“骆驼评级制度”。

2、物权的基本原则有()。

• A：时效期短
• B：平等保护原则
• C：物权法定原则
• D：一物一权原则
• E：公示公信原则

答 案：BCDE

解 析：此题暂无