2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月03日

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判断题

1、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

4、商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。  

答 案：对

解 析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

单选题

1、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）  

• A：分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等
• B：建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致
• C：明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等
• D：明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失

答 案：B

解 析：为确保数据收集的审慎性、准确性和适当性，银行须从以下方面进一步规范数据管理工作：第一，明确损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失。第二，建立适当的数据阈值，可就数据收集和建模制定不同阈值，但应避免建模阈值大大高于收集阈值，并就阈值情况进行合理解释说明，故B说法错误。第三，分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日(准备计提日)等。第四，明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等。

2、国家风险分散的具体策略包括（）。

• A：银团贷款
• B：共同投资
• C：国别限额
• D：以上都是

答 案：D

解 析：分散风险是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。国家可以通过银团贷款、共同投资、国别限额等策略来分散风险。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。  

• A：历史成本
• B：模型定价
• C：市场价格
• D：公允价值

答 案：A

解 析：银行账户中的项目通常按历史成本计价；交易账户中的项目通常按市场价格计价。

4、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）  

• A：战略风险管理不需要配置资本
• B：战略风险管理短期内没有益处
• C：战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险
• D：战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

答 案：C

解 析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，因此是一种多维风险。

多选题

1、商业银行内部控制包括的主要要素有（　　）。

• A：内部控制环境
• B：风险识别与评估
• C：内部控制措施
• D：信息交流与反馈
• E：监督、评价与纠正

答 案：ABCDE

解 析：商业银行内部控制包括内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督、评价与纠正等要素。

2、按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的是（）。

• A：银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务
• B：在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金
• C：银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失
• D：银行停止对贷款计息
• E：债务人对商业银行的实质性债务逾期超过90天

答 案：ABCDE

解 析：按照《巴塞尔新资本协议》规定，以下将被视为违约的是，商业银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务，债务人对商业银行的实质性债务逾期超过90天，银行停止对贷款计息，在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金，银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失。