2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月04日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。（）

答 案：对

解 析：转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。

4、解决养老金赤字是退休养老规划的核心。（）

答 案：对

解 析：解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

单选题

1、甲公司为李小姐营销推广费用预扣预缴的个人所得税适用税率是（)．  

• A：25%
• B：3%
• C：10%
• D：20%

答 案：D

解 析：属于劳务报酬所得，不超过2万元的预扣率为20%

2、（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。

• A：流动性资产
• B：自用性资产
• C：投资性资产
• D：总资产

答 案：C

解 析：投资性资产比率越大说明理财积极性越高，由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现目前的生活品质，因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。

3、王女士购买的投资连结保险中，投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律正确的是()。  

• A：保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动
• B：保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动
• C：保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动
• D：保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动

答 案：B

解 析：投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的,保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。

4、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

• A：理财产品教育
• B：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• C：对现阶段的资产配置的建议
• D：对现阶段的产品配置的建议

答 案：A

解 析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：①投资理念教育；②对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；③对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

多选题

1、一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因（）。

• A：女性平均寿命高于男性
• B：大体上说，女性对生活质量的要求高于男性
• C：女性在工作期间平均收入低于男性
• D：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
• E：女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

答 案：ACD

解 析：一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：①女性平均寿命高于男性;②女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得;③女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

2、理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包（）步骤。

• A：确定退休目标
• B：计算资金需求和退休收入
• C：计算资金缺口
• D：评估现有资产状况
• E：制定退休规划，确定投资工具

答 案：ABCE

解 析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1．确定退休目标2．计算资金需求和退休收入3．计算资金缺口4．制定退休规划，确定投资工具5．投资规划的执行和跟踪